سننظر في كيفية استثمار الاموال عبر الانترنت بالإضافة إلى بعض الخيارات التي يمكنك من خلالها استثمار الأموال، بدءاً من تحديد أهدافك الاستثمارية وحتى العثور على أفضل الاستثمارات التي تناسب ظروفك الفردية والخطوات اللازمة للبدء. ونتعرف على خيارات استثمار المال عبر الانترنت.
تعتمد افضل طرق الاستثمار على تفضيلاتك الشخصية جنباً إلى جنب مع ظروفك المالية الحالية والمستقبلية. من المهم أن يكون لديك فهم مفصل لدخلك ونفقاتك وأصولك ومسؤولياتك وأهدافك عند بناء خطة استثمار سليمة.
تذكر أنك لست بحاجة إلى الكثير من المال لبدء الاستثمار، ويمكنك التعديل حسب تغير احتياجاتك.
كيفية استثمار الاموال عبر الانترنت في السعودية - دليل سريــع
- اختر أفضل طرق استثمار المال - حدد أهدافك المالية وإطارك الزمني ومشاعرك بشأن المخاطر.
- قرر أين تستثمر الأموال - اختر مجموعة من الاستثمارات والتي تتناسب مع تحملك للمخاطر وتوفر التنويع لك.
- افتح حساب - للاستثمار العام والتداول، أو الاستثمار لتحقيق هدف كبير، أو ببساطة منح أموالك القدرة على النمو، أنشئ حساباً مع وسيط مثل CAPEX.com وقم بتمويله لبدء استثمار الاموال عبر الانترنت.
في هذا الدليل سوف تحصل على معلومات حول كيفية استثمار المال وأين؟ وكيفية استثمار الاموال الصغيرة.
استثمار المال للمبتدئين
استثمار المال هو عملية شراء الأصول التي قد تزيد قيمتها بمرور الوقت وتوفر عوائد في شكل مدفوعات دخل أو مكاسب مالية.
بالمعنى الأكثر وضوحاً، يعمل الاستثمار عندما تشتري أصلاً بسعر منخفض وتبيعه بسعر أعلى. يسمى هذا النوع من العائد على استثمارك مكاسب رأس المال. جني العوائد عن طريق بيع الأصول لتحقيق ربح - أو تحقيق مكاسب مالية - هي إحدى طرق جني الأموال من الاستثمار.
عندما يربح استثمار ما في القيمة بين شرائه وبيعه، فإنه يُعرف أيضاً باسم "الارتفاع في الثمن".
- يمكن أن يرتفع ثمن حصة الأسهم عندما تنشئ الشركة منتجاً جديداً يعزز المبيعات ويزيد من إيرادات الشركة ويرفع من قيمة الأسهم في السوق.
- يمكن أن ترتفع قيمة سندات الشركة عندما تدفع الشركة فائدة سنوية بنسبة 5٪ وتصدر نفس الشركة سندات جديدة لا تقدم سوى 4٪ فائدة، مما يرفع من ثمن سنداتك.
- قد ترتفع قيمة سلعة مثل الذهب لأن الدولار الأمريكي يفقد قيمته، مما يؤدي إلى ارتفاع الطلب على الذهب.
- قد يرتفع ثمن المنزل أو الشقة لأنك قمت بتجديد العقار، أو لأن الحي أصبح مرغوباً فيه أكثر للعائلات الشابة التي لديها أطفال.
بالإضافة إلى الأرباح المحتملة من مكاسب رأس المال، فإن استثمار المال يعمل عندما تشتري وتحتفظ بأصول تدر دخلاً. بدلاً من تحقيق مكاسب رأس المال عن طريق بيع الأصل، فإن الهدف من استثمار الدخل هو شراء الأصول التي تولد تدفقات نقدية بمرور الوقت والاحتفاظ بها دون بيع.
العديد من الأسهم تدفع أرباحاً، على سبيل المثال. بدلاً من شراء وبيع الأسهم، يحتفظ المستثمرون في الاسهم التي تقدم توزيعات الأرباح أو سلال من الأسهم (الصناديق الاستثمارية) ويحققون أرباحاً من دخل توزيعات الأرباح.
ما الفرق بين الادخار واستثمار الأموال؟
دعنا نوضح ما لا يعنيه الاستثمار: الاستثمار لا يخبئ أموالك في حساب توفير.
يشير الادخار عادةً إلى وضع المال في جانب واحد، عادةً في حساب توفير قائم على النقد. هنا سيتم دفع معدل فائدة لك ولن تكون أموالك أو "رأس المال" في خطر.
ومع ذلك، مع مرور الوقت، ستتآكل القوة الشرائية للأموال المودعة بسبب التضخم.
عندما تستثمر المال، فإنك تضع أموالك في مجموعة من الأصول المختلفة، من الممتلكات إلى الأسهم.
هذا يختلف عن الادخار بسبب حالة عدم اليقين بشأن مبلغ المال الذي ستحصل عليه عند بيع الأصل. قد ترتفع قيمة الأصل، لكنك تخاطر أيضاً بالخسارة إذا توجب عليك بيع الأصل بسعر أقل مما دفعته.
فلماذا يختار الناس استثمار الأموال بدلاً من ادخار أموالهم؟
إمكانية تحقيق عوائد أعلى
يتمتع المستثمرون بإمكانية تحقيق عوائد أعلى على الاستثمارات من المدخرين الذين لديهم حسابات على الودائع. يعمل مؤشر ستاندرد آند بورز S&P 500 كمعيار لقياس أداء سوق الاسهم الامريكية بشكل عام، ويعود تاريخه إلى عشرينيات القرن الماضي (في شكله الحالي، إلى الخمسينيات من القرن الماضي). حقق المؤشر متوسط عائد سنوي تاريخي بنحو 11.88٪ منذ إنشائه حتى نهاية عام 2021.
الحماية من التضخم
يبلغ معدل التضخم حالياً حوالي 10٪ في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي، وكان متوسط سعر الفائدة على حسابات التوفير ذات الوصول الفوري أقل من 1٪ (في يونيو 2022)، وفقاً لبنك إنجلترا. إذا استثمرت أموالًا في حساب توفير يدفع 1٪، وكان معدل التضخم 9٪، فإن القيمة "الحقيقية" لأموالك تنخفض فعلياً بنسبة 8٪ كل عام. الاستثمارات لديها القدرة على تحقيق عوائد أعلى للمساعدة في مقاومة ارتفاع معدلات التضخم. بعد تعديل عوائد مؤشر S&P 500 وفقاً لمعدلات التضخم، يبلغ متوسط عائد مؤشر S&P 500 (بما في ذلك توزيعات الأرباح) 6.82٪.
النمو المركب
يحدث النمو المركب عند إعادة استثمار أي دخل أو فائدة تنمو جنباً إلى جنب مع المال الأصلي أو "رأس المال". إذا استثمرت 10,000 دولار لمدة 10 سنوات بمتوسط عائد سنوي 5٪، فستكون قيمتها 15,000 دولار إذا سحبت "المكاسب" كل عام، مقارنة بحوالي 16,300 دولار إذا أعدت استثمارها. نظراً لأن الاستثمارات تُقدم عموماً عوائد أعلى من النقد، فإن النمو المركب يجعل الاستثمارات تنمو في القيمة بشكل أسرع. على سبيل المثال "إعادة استثمار توزيعات الأرباح في المزيد من الأسهم أو الصناديق الاستثمارية".
ما الفرق بين المضاربة واستثمار المال؟
يعتمد ما إذا كان شراء الأوراق المالية مؤهلاً على أنه استثمار أموال أو مضاربة على ثلاثة عوامل:
- مقدار المخاطرة التي يتم التعرض لها: عادة ما ينطوي استثمار الأموال على قدر أقل من المخاطرة مقارنة بالمضاربة.
- فترة الاحتفاظ بالاستثمار: يتضمن الاستثمار عادة فترة احتفاظ أطول، تقاس بشكل متكرر بالسنوات، تتضمن المضاربة فترات احتجاز أقصر بكثير.
- مصدر العائدات: قد يكون ارتفاع الأسعار جزءاً أقل أهمية نسبياً من عوائد الاستثمار، بينما قد تكون أرباح الأسهم أو توزيعات الأرباح جزءاً رئيسياً. في المضاربة، يعتبر ارتفاع الأسعار بشكل عام المصدر الرئيسي للعائدات.
- الإستراتيجية: عند استثمار الأموال عبر الإنترنت، فإنك تحصل على ملكية مباشرة للأصول التي تشتريها. تخولك الملكية حق التصويت والحصول على توزيعات الأرباح إذا منحتها الشركة. أيضاً، تحتاج إلى الالتزام بالقيمة الكاملة لصفقتك مقدماً. المضاربة هي استثمار قصير الأجل يمكنك تحويله بسهولة إلى نقد، حيث أنك في المضاربة ستستخدم المشتقات مثل العقود مقابل الفروقات للمضاربة على تحركات أسعار الأصول. أنت لا تحصل أبداً على ملكية الأصل الأساسي نفسه، بل تقوم فقط بوضع وديعة هامش لفتح صفقتك. يُعرف هذا بالرافعة المالية. نظراً لأنك تقوم بالمضاربة على تحركات الأسعار باستخدام المشتقات المالية، يمكنك "الشراء" و "البيع".
نظراً لأن تقلب الأسعار هو مقياس شائع للمخاطر، فمن المنطقي أن يكون الاستثمار أقل خطورة بكثير من المضاربة. وبالتالي، فإن شراء الأسهم الممتازة التي تدفع أرباحاً مع توقع الاحتفاظ بها لعدة سنوات يعتبر استثماراً. بينما يتمثل التعرض إلى سوق العملات الرقمية بالمضاربة، على سبيل المثال، المتداول الذي يقوم في تداول العملات الرقمية يسعى لتحقيق ربح سريع في غضون يومين.
ما هي طرق استثمار المال؟
إذا كنت تبحث عن مكان لاستثمار أموالك في عام 2024، فمن المهم أن تفكر في توزيع استثماراتك عبر أنواع مختلفة من الأصول المالية. تساعد المحفظة المتوازنة والمتنوعة على الحماية من ضعف أداء أحد الاستثمارات وقد تعمل أيضاً على تخفيف مستويات التقلب المختلفة.
دعنا نلقي نظرة فاحصة على بعض أفضل طرق استثمار المال المتاحة للمستثمرين:
1). استثمار المال في الاسهم
تاريخياً، يعد استثمار الأموال في الأسهم أحد أسرع الطرق وأكثرها كفاءة وفعالية لتنمية الثروة على المدى الطويل. منذ بداية الكساد الكبير في عام 1930 حتى عام 2024، بلغ متوسط عائد الأسهم السنوي حوالي 6٪، وفقاً لموقع Officialdata.org.
عند شراء الأسهم في شركة ما، يصبح المستثمر مالكاً جزئياً لتلك الشركة. يُعرف مالكو أسهم الشركة بمساهميها ويمكنهم المشاركة في نموها ونجاحها من خلال ارتفاع سعر السهم وتوزيعات الأرباح المنتظمة المدفوعة من أرباح الشركة، على الرغم من عدم دفع جميع الشركات لأرباح الأسهم. شاهد هنا .
كيف تقرر أين تستثمر أموالك عندما يكون هناك الآلاف من الأسهم؟ هذا هو السؤال الصعب. لسوء الحظ، لا توجد إجابة مثالية. المكان المعقول للبدء هو تخصيص 80٪ من المحفظة في صندوق مؤشر أساسي واستخدام 20٪ للاستثمار في الأسهم الفردية، وفقاً لمستثمرين مشهورين مثل وارن بافيت.
ضع في اعتبارك أنه من المهم إجراء البحث الخاص بك ومعرفة ما تستثمر أموالك فيه، سواء كان صندوق مؤشر أو أسهم فردية. اكتشف أفضل الأسهم للشراء في أبريل 2024.
2). استثمار المال في السندات
السندات هي التزامات ديون للكيانات القانونية الرسمية، مثل الحكومات والبلديات والشركات. شراء السند يعني أنك تمتلك حصة من دين الكيان الرسمي القانوني ويحق لك تلقي مدفوعات الفائدة الدورية وعائد القيمة الاسمية للسند عند استحقاقه.
باعتبارها أصولاً ذات دخل ثابت، تميل السندات إلى أن تكون استثمارات متحفظة يمكن أن تساعد في الحد من المخاطر داخل المحفظة الاستثمارية. يعد تقليل المخاطر أمراً مهماً لجميع المستثمرين عاجلاً أم آجلاً، ولكن هذا هو الحال بشكل خاص بالنسبة لأولئك الذين يستثمرون الأموال لأول مرة حيث يمكنهم استخدام خصائص الحفاظ على الأموال التي توفرها السندات.
السندات، تاريخياً أقل تقلبا من الأسهم، وتظهر حساسية لأسعار الفائدة وعادة ما تحقق عوائد أقل. اكتشف بعض منتجات الدخل الثابت الأكثر شيوعاً لعام 2024.
3). استثمار الأموال في صناديق الاستثمار
عند استثمار أموالك في الأسهم، فإن آخر شيء يجب على المستثمر الجديد فعله هو وضع كل بيضه في سلة واحدة. هذا هو المكان الذي يمكن أن تساعد فيه صناديق الاستثمار، فهي واحدة من أكثر الأماكن شعبية لاستثمار الأموال اليوم.
الصناديق الاستثمارية هي أدوات مجمعة يديرها مديرو الاستثمار والتي تمكن المستثمرين من الاستثمار في الأسهم والسندات والأسهم المفضلة والسلع، وما إلى ذلك. اثنان من أكثر أنواع الصناديق الاستثمارية شيوعاً هما الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة أو صناديق الاستثمار المتداولة. لا يتم تداول الصناديق المشتركة في البورصة ويتم تقييمها في نهاية يوم التداول، يتم تداول صناديق الاستثمار المتداولة في البورصات، مثل الأسهم، يتم تقييمها باستمرار طوال يوم التداول. يمكن للصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة إما تتبع المؤشرات بشكل سلبي، مثل مؤشر ستاندرد آند بورز أو مؤشر الداو جونز الصناعي أو يمكن إدارتها بنشاط من قبل مديري الصناديق. تعرف على أفضل صناديق الاستثمار المتداولة للشراء في أبريل 2024.
4). استثمار الأموال في صناديق الاستثمار العقارية
صناديق الاستثمار العقارية هي نوع آخر من الاستثمار المجمع. تعتبر صناديق الاستثمار العقارية (REITs) واحدة من أكثر الصناديق شعبية في هذه الفئة. تستثمر صناديق الاستثمار العقاري في العقارات التجارية أو السكنية وتدفع توزيعات منتظمة لمستثمريها من إيرادات الإيجار المستلمة من هذه العقارات. يتم تداول صناديق الاستثمار العقاري المتداولة في البورصات وبالتالي تقدم للمستثمرين ميزة السيولة الفورية.
يمكن أن يكون الاستثمار في العقارات فعالاً بالنسبة للمستثمر المبتدئ الذي يفكر في مكان استثمار أمواله. على عكس المضاربة في سوق الأسهم، الذي يسمح في جني المال في اتجاه واحد فقط، تسمح العقارات للمستثمرين بخسارة القيمة دون فقدان التدفق النقدي.
ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن الاستثمار العقاري يتطلب معرفة كبيرة، الأمر الذي يتطلب الوقت والتوجيه. استكشف بعض صناديق الاستثمار العقارية الأفضل أداءً للتعرف على فرص الاستثمار المحتملة في عام 2024.
5). استثمار المال في السلع
يجب أن تشتمل محفظة كل مبتدئ على أصول "تحوطية" توفر الحماية وتعزز تنوع المحفظة أثناء فترات الركود في السوق. يمكن أن يلعب الاستثمار في السلع الأساسية، وخاصة الذهب، دوراً حاسماً في موازنة محفظة استثمارية جديدة.
تشمل السلع المعادن مثل الذهب و الفضة و النفط و الغاز الطبيعي والحبوب والمنتجات الحيوانية، وكذلك الأدوات المالية والعملات. يمكن تداولها إما من خلال العقود الآجلة للسلع - وهي اتفاقيات لشراء أو بيع كمية معينة من سلعة ما بسعر محدد في تاريخ مستقبلي معين - أو من خلال صناديق الاستثمار المتداولة التي تستثمر في السلع أو الشركات ذات الصلة.
يمكن للسلع مثل الذهب أن تكون بمثابة تحوط ضد التضخم أو انخفاض الدولار، وغالباً ما تكون أصل ملاذ آمن في أوقات عدم الاستقرار الجيوسياسي والمالي في السوق، على الرغم من أنها تستخدم في معظم الأحيان بهدف التحوط من المخاطر أو لأغراض المضاربة.
6). استثمار المال في العملات ذات العائد المرتفع
يشمل سوق الفوركس أو سوق العملات جميع جوانب شراء وبيع وتبادل العملات بالأسعار الجارية أو المحددة. يمكن تداول أزواج العملات للمضاربة أو للحصول على الفائدة. التجارة المحمولة في الفوركس هي استراتيجية استثمار طويلة المدى تتضمن الاقتراض بسعر فائدة منخفض والاستثمار في أصل يوفر معدل عائد أعلى.
تشمل عمليات تداول العملات الأجنبية الشهيرة تداول العملات ذات العائد المرتفع مثل الين الياباني بسبب فروق أسعار الفائدة المرتفعة. حيث يمكن للمستثمر الاقتراض بالين الياباني، ودفع فائدة بنسبة 0٪، بينما يشتري الجنيه الاسترليني أو الدولار الأمريكي، ويكسب 5.25٪ و 5.50٪، على التوالي، بالمعدلات السائدة، مطروحاً منها رسوم التداول والتكاليف المطبقة.
يمكن أن يكون التداول المحمول استراتيجية عالية المخاطر. ولذلك، فإنه يتطلب المال المناسب وإدارة المخاطر لتقليل الخسائر المحتملة. تستخدم الصناديق الكلية العالمية وصناديق التحوط الأخرى التداول المحمول وقد تجمعه مع المراكز التي يمكنها أيضاً الاستفادة من الزخم في بيئة أسعار الصرف.
7). استثمار الأموال في العملات الرقمية
العملة الرقمية هي شكل من أشكال العملات ولكنها موجودة فقط في شكل رقمي. يمكن استخدام العملة الرقمية للدفع مقابل المشتريات عبر الإنترنت دون المرور عبر وسيط، مثل البنك، أو يمكن الاحتفاظ بها كاستثمار.
يمكن لمستثمري العملات الرقمية شراؤها أو بيعها مباشرة في السوق الفورية، أو يمكنهم الاستثمار بشكل غير مباشر في سوق العقود الآجلة أو باستخدام منتجات الاستثمار التي توفر التعرض للعملات الرقمية. شاهد هنا أفضل العملات الرقمية للاستثمار في أبريل 2024. أيضا أفضل العملات الرقمية التي لها مستقبل في عام 2024.
إن الطريقة الأكثر مباشرة لاستثمار الأموال في العملات الرقمية هي من خلال صناديق البيتكوين المتداولة في البورصة والتي تمت الموافقة عليها مؤخراً. هذا هو نوع من الصناديق المتداولة في البورصة التي تحتفظ مباشرة بالبيتكوين كأصولها الأساسية والتي يتم شراؤها من خلال حاملين آخرين أو بورصة عملات رقمية معتمدة. وهذا يعني أن أداء صندوق البيتكوين الفوري يرتبط ارتباطاً مباشراً بالقيمة الفعلية لعملات البيتكوين التي يحتفظ بها.
8). استثمار الأموال في المشتقات المالية
المشتقات المالية هي أدوات مالية تستمد قيمتها من أداة أخرى، مثل الأسهم أو المؤشرات. عقود الخيارات هي مشتق شائع يمنح المشتري الحق ولكن ليس الالتزام بشراء أو بيع ورقة مالية بسعر ثابت خلال فترة زمنية محددة. عادةً ما تستخدم المشتقات الرافعة المالية - وهو ما يعني القدرة على استخدام مبلغ صغير نسبياً من رأس المال الاستثماري للتحكم في استثمار كبير نسبياً، مما يوفر إمكانية الحصول على عوائد عالية ولكن مع مخاطر كبيرة أيضاً.
على سبيل المثال، عادةً ما يوفر تداول السلع الآجلة رافعة مالية في حدود 20:1. بعبارة أخرى، للاستثمار في عقد آجل قياسي من الذهب بقيمة 100 أونصة، يتطلب عادةً إيداع هامش بنسبة 5٪ فقط من إجمالي قيمة العقد.
باختصار، توفر لك الرافعة المالية القدرة على جني الكثير من المال بقليل من المال. ومع ذلك، تنطبق الرافعة المالية على كل من نتائج الاستثمار الإيجابية والسلبية. مثلما تعمل الاستثمارات ذات الرافعة المالية على تضخيم الأرباح، المحسوبة كنسبة مئوية من رأس المال الاستثماري المطلوب، فإنها بالمثل تضخم الخسائر. يتطلب الاستثمار في الاستثمارات ذات الرافعة المالية إدارة الأموال بعناية. على عكس شراء الأسهم أو السندات، حيث لا يتجاوز الحد الأقصى للخسارة الممكنة إجمالي استثمارك، مع الاستثمارات ذات الرافعة المالية، من الممكن أن تخسر أكثر من إجمالي استثمارك. غالباً ما يرى المستثمرون غير المعتادين على تداول الاستثمارات ذات الرافعة المالية أن رأس مالهم التجاري يتآكل بمعدل ينذر بالخطر.
يمكن أن تكون الاستثمارات ذات الرافعة المالية، المستخدمة بحكمة، وسيلة لزيادة رأس المال الاستثماري بسرعة. ولكن للاستفادة من هذه الاستثمارات بنجاح، يجب أن تفهم بوضوح المخاطر المرتبطة بها.
يعد حساب التداول التجريبي مكاناً رائعاً لتتعلم المزيد عن الاستثمار بالرافعة المالية، وستكون قادراً على الحصول على فهم عميق لكيفية عمل تداول العقود مقابل الفروقات - بالإضافة إلى ما يشبه التداول باستخدام الرافعة المالية - قبل استثمار الاموال.
ما يجب مراعاته قبل بدء استثمار الاموال عبر الانترنت
عندما تقرر ما تستثمر فيه، ستحتاج إلى التفكير في عدة عوامل، بما في ذلك تحملك للمخاطر، والأفق الزمني، ومعرفة الاستثمار عبر الانترنت، ووضعك المالي، ومقدار الاستثمار.
إذا كنت تتطلع إلى تنمية الثروة، فيمكنك اختيار الاستثمارات منخفضة المخاطر التي تدفع عائداً متواضعاً، أو يمكنك تحمل المزيد من المخاطر وتهدف إلى تحقيق عائد أعلى. عادة ما يكون هناك مفاضلة في الاستثمار بين المخاطرة والعائد. أو يمكنك اتباع نهج متوازن، مع وجود استثمارات مالية آمنة مع الاستمرار في منح نفسك فرصة للنمو على المدى الطويل.
☑️ تحمل المخاطر
تحمل المخاطر يعني مقدار ما يمكنك تحمله عندما يتعلق الأمر بتقلبات قيمة استثماراتك. هل أنت على استعداد لتحمل مخاطر كبيرة للحصول على عوائد كبيرة؟ أم أنك بحاجة إلى محفظة استثمارية أكثر تحفظاً؟ يمكن أن يكون تحمل المخاطر نفسياً وكذلك ببساطة ما يتطلبه وضعك المالي الشخصي.
قد يكون المستثمرون المحافظون أو أولئك الذين اقتربوا من التقاعد أكثر راحة في تخصيص نسبة أكبر من محافظهم الاستثمارية إلى استثمارات أقل خطورة. هذا النهج أيضاً رائعاً للأشخاص الذين يدخرون للأهداف القصيرة والمتوسطة المدى.
من المرجح أن يكون أداء أولئك الذين لديهم إمكانيات أقوى أفضل حالاً مع المحافظ ذات المخاطر العالية إذا قاموا بالتنويع. يتيح لك استثمار الاموال عبر الأفق الزمني الأطول تجاوز تقلبات الأسهم والاستفادة من عوائدها المرتفعة المحتملة على سبيل المثال.
☑️ الأفق الزمني
الأفق الزمني للاستثمار هو الفترة الزمنية التي يتوقع فيها المرء الاحتفاظ باستثمار لهدف معين. كلما طال الأفق الزمني، زادت الخطورة على المحفظة التي يمكن للمستثمر بناءها. كلما كان الأفق الزمني أقصر، كانت المحفظة التي قد يرغب المستثمر في اعتمادها أكثر تحفظاً أو أقل خطورة. يحمل كل نوع من أنواع الاستثمار أشكالاً مختلفة من المخاطر، والتي يجب أخذها في الاعتبار في إستراتيجية الاستثمار الخاصة بك. يمكن لنموذج أعمال الشركات أن يفشل، ويمكن للمقترضين أن يتخلفوا عن السداد، وحتى الاستثمارات السليمة يمكن أن تكون معرضة للخطر في حالة انكماش السوق.
من المهم أن تتم معايرة استثماراتك وفقاً لأفقك الزمني. لا تريد أن تضع أموال إيجار الشهر المقبل في سوق الأسهم وتأمل أن تكون موجودة عندما تحتاجها، أو أموال لا يمكنك تحمل خسارتها.
☑️ معرفتك الاستثمارية
تلعب معرفتك بالاستثمار دوراً رئيسياً فيما تستثمر فيه. تتطلب بعض استثمارات الأموال مزيداً من المعرفة، وسيتعين عليك تطوير فهمك لها. على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في استثمار المال في الأسهم الفردية، فأنت بحاجة إلى قدر كبير من المعرفة حول الشركة والصناعة والمنتجات والمشهد التنافسي والشؤون المالية للشركة وأكثر من ذلك بكثير. كثير من الناس ليس لديهم الوقت للاستثمار في هذه العملية.
ومع ذلك، هناك طرق للاستفادة من السوق حتى لو كانت لديك معرفة أقل. واحد من أفضل أماكن استثمار المال هو صندوق المؤشرات، والذي يتضمن مجموعة من الأسهم. إذا كان أداء أي سهم واحد ضعيفاً، فمن المحتمل ألا يؤثر على المؤشر كثيراً. في الواقع، أنت تستثمر في أداء العشرات، إن لم يكن المئات من الأسهم، وهو أكثر رهاناً على الأداء العام للسوق.
لذلك، سترغب في فهم حدود معرفتك عندما تفكر في الاستثمارات.
☑️ أساليب استثمار الأموال
دعنا نقارن بين أكثر طرق استثمار الأموال:
الاستثمار النشط مقابل الاستثمار السلبي
الهدف من الاستثمار النشط هو "التغلب على أداء المؤشر" من خلال إدارة محفظة الاستثمار بفعالية. من ناحية أخرى، يدعو الاستثمار السلبي إلى اتباع نهج سلبي، مثل شراء أسهم في صندوق استثماري يتتبع مؤشر سوق عام، في الاعتراف الضمني بحقيقة أنه من الصعب التغلب على السوق باستمرار. في حين أن هناك إيجابيات وسلبيات لكلا النهجين، فإن القليل من مديري الصناديق يتفوقون على معاييرهم باستمرار بما يكفي لتبرير ارتفاع تكاليف الإدارة النشطة.
النمو مقابل القيمة
يفضل المستثمرون الذين يحققون نمواً الاستثمار في أسهم الشركات عالية النمو، والتي عادةً ما يكون لديها نسب تقييم أعلى مثل أرباح السعر (P/E) من الشركات ذات القيمة. يبحث المستثمرون ذوو القيمة عن الشركات التي لديها أرباح خاصة وأقل بشكل ملحوظ ولديها عائدات أرباح أعلى من الشركات النامية لأنها قد تكون غير مفضلة لدى المستثمرين، إما مؤقتاً أو لفترة طويلة.
☑️ منصة الاستثمار
نمت منصات الاستثمار عبر الإنترنت بشعبية بين المستثمرين ويتم تقديمها من قبل الوسطاء والبنوك ومقدمي الخدمات المالية الآخرين.
يجب عليك دائماً التحقق من أن الوسيط الذي تتعامل معه، والتأكد من كونه وسيط مُرخص ومُنظم من قبل الهيئة التنظيمية المناسبة وأن أموال العميل مشمولة بنظام تعويض الخدمات المالية.
فيما يلي بعض النصائح عندما يتعلق الأمر بمقارنة منصات الاستثمار:
تحقق من الرسوم
تفرض العديد من منصات الاستثمار رسوماً سنوية للمنصة تتراوح من 0.25٪ إلى 0.45٪ من قيمة استثماراتك، على الرغم من أن بعضها يفرض رسوماً ثابتة. تفرض معظم المنصات أيضاً رسوماً على تداول الأسهم، على الرغم من أن جميع المنصات لا تفرض رسوماً على تداول الأموال.
انظر إلى طرق استثمار المال
يُقدم بعض مقدمي الخدمات أموالهم الداخلية فقط، في حين أن البعض الآخر، مثل شركة Hargreaves Lansdown والتي تُقدم خيارات استثمارية على أكثر من 3,000 صندوق استثمار خارجي.
الخدمات الآخرى
توفر بعض المنصات خطوط مساعدة واسعة النطاق لخدمة العملاء والدردشة عبر الإنترنت، إلى جانب الوصول إلى أدلة البحث والاستثمار. تقدم العديد من المنصات تطبيقات تداول إذا كنت تريد التداول على هاتفك أو جهازك اللوحي.
اكتشف ما إذا كانت منصة CAPEX التي تم اختيارها مريحة بما يكفي للعمل معها يومياً. يجب أن تكون جميع الميزات والوظائف سهلة ومفهومة بالنسبة لك.
مبادئ استثمار الاموال عبر الانترنت
عند تحليل مكان استثمار الأموال، يميل المستثمرون إلى الوقوع في أحد المعسكرين - أولئك الذين يتخذون قراراتهم بناءً على التحليل الفني وأولئك الذين يستخدمون التحليل الأساسي بشكل أساسي. وفوق كل ذلك، تعتبر إدارة المخاطر والأموال مفتاحاً للبقاء كمستثمر.
التحليل الأساسي
يشير التحليل الأساسي إلى التحليل المستند إلى البيانات أو التقارير الاقتصادية، مثل تقرير الرواتب غير الزراعية (NFP) الشهري في الولايات المتحدة، والذي يعتبر مؤشراً مهماً للصحة العامة للاقتصاد، وبشكل أكثر تحديداً، لنمو الوظائف.
إلى جانب المؤشرات الاقتصادية الرئيسية مثل مؤشر أسعار المنتجين (PPI) وإجمالي الناتج المحلي (GDP)، يقوم المستثمرون الأساسيون في الأسهم بتقييم الأسهم بناءً على المعلومات الواردة في البيانات المالية للشركة وتقارير الأرباح (غالباً ما يتم الإبلاغ عنها باسم "ربحية السهم"، أو EPS). يقوم المستثمرون أيضاً بفحص النسب المالية المختلفة، مثل نسبة الدين مقابل الرصيد أو نسبة السعر مقابل الأرباح، لتقييم نموذج أعمال الشركة وسعر سهمها.
لبدء الاستثمار، تحقق من دروس أكاديمية التداول المجانية!
التحليل الفني
يفضل العديد من المستثمرين الاعتماد على التحليل الفني في اتخاذ قرارات الاستثمار. يقوم التحليل الفني بتقييم الورقة المالية ليس بناءً على المعلومات الاقتصادية أو معلومات الشركة الأساسية، بل على السعر ونشاط التداول في السوق. يستخدم التحليل الفني أنماط مخطط الرسم البياني للأسعار و مؤشرات التداول الفنية ونشاط السوق (مثل حجم التداول) من أجل التنبؤ في حركة السعر المستقبلية المحتملة للأوراق المالية.
غالباً ما يتم تفضيل التحليل الفني من خلال استراتيجيات الاستثمار على المدى القصير مثل التداول المتأرجح أو التداول اليومي أو نهج المضاربة بشكل كبير. يميل المستثمرون على المدى الطويل الذين يشترون الأوراق المالية ويحتفظون بها إلى الاعتماد بشكل متكرر على الأساسيات الاقتصادية، ولكن على المدى القصير - التداول في يوم تداول واحد - قد يكون لهذه العوامل الأساسية تأثير أقل من العوامل الفنية على حركة سعر الورقة المالية.
بالطبع، يجمع بعض المستثمرين بين التحليل الأساسي والفني في اتخاذ قرارات التداول الخاصة بهم. على سبيل المثال قد يتخذ المستثمر قرار الشراء أو البيع في العقود الآجلة للذهب بناءً على الأسس الاقتصادية، ولكنه يختار نقاط الدخول والخروج بناءً على التحليل الفني.
إدارة المخاطر والأموال
السبب الرئيسي وراء أهمية إدارة المخاطر والأموال في الاستثمار عبر الانترنت هو أن: "خسائرك تؤذيك أكثر مما تساعدك مكاسبك!".
خاصية إدارة الأموال تتمثل بضمان أن تكون الخسارة لكل صفقة صغيرة بالنسبة لحجم حسابك الإجمالي. الخسائر الصغيرة التي تبلغ حوالي واحد إلى ثلاثة في المائة من إجمالي حسابك يمكن النجاة منها ويمكن تعويضها، والخسائر الكبيرة ليس من السهل استردادها، وستؤدي الخسائر الكبيرة المتكررة إلى تدمير حسابك وثقتك.
تدور إدارة المخاطر حول إبقاء الخسائر صغيرة بالنسبة إلى مكاسبك. نظراً لأن المستثمرين الناجحين عادةً ما يواجهون نسبة عالية من التداولات الخاسرة، فإن هدفك هو الحفاظ على انخفاض الخسائر الناتجة عن التداولات الخاسرة مقارنة بالمكاسب من التداولات الرابحة، بحيث يمكنك أن تكون تداولاتك الخاسرة أقل من 50 في المائة من تداولاتك المربحة. هذا ما تنطوي عليه إدارة المخاطر.
كيف تبدأ استثمار المال عبر الانترنت في السعودية؟
الاستثمار عبر الانترنت مليء بالاستراتيجيات والأساليب المعقدة، ومع ذلك فإن بعض المستثمرين الأكثر نجاحاً لم يفعلوا أكثر من مجرد الالتزام بالأساسيات. هذا يعني عموماً استخدام الأموال للجزء الأكبر من محفظتك - قال وارين بافيت الملياردير الشهير إن صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز منخفض التكلفة وهو أفضل استثمار يمكن أن يقوم به معظم الأمريكيين - واختيار الأسهم الفردية يمكن أن يتم إذا كنت تؤمن بإمكانيات نمو الشركة على المدى الطويل.
الفوركس والكريبتو والسلع مخصصة لأولئك الذين يبحثون عن مخاطر/عوائد محتملة. يؤدي توفر الرافعة المالية إلى تضخيم المكاسب والخسائر ويخلق إمكانات ربح لا مثيل لها لأولئك الذين لديهم رأس مال تجاري محدود إذا تعلموا كيفية التحكم في مخاطر الهبوط.
إليك كيفية استثمار الاموال عبر الانترنت مع وسيط عالمي وعالي التنظيم مثل الوسيط CAPEX.com:
- اختر نوع الحساب الذي تريد استخدامه. إذا كنت تبحث عن الخيار المناسب، فتصفح جميع خيارات حسابات الاستثمار والتداول لدينا. سيسمح لك وسيط عبر الإنترنت مثل الوسيط CAPEX.com بإدارة حسابك بنفسك، واستثمار الأموال في مجموعة متنوعة من المنتجات، بما في ذلك الأسهم والسندات والصناديق الاستثمارية والأدوات الأكثر تعقيداً.
- انشئ حساب استثماري. بغض النظر عن الحساب الذي اخترته، فأنت بحاجة إلى التسجيل وإكمال عملية "اعرف عميلك KYC" للتحقق من هويتك.
- قم بتمويل حسابك بأموال ورقية. قبل أن تقرر ما الذي ستستثمر فيه الأموال، تحتاج إلى تمويل حساب التداول الخاص بك بالدولار الأمريكي أو اليورو أو العملات الأخرى.
- حدد استثماراتك. الأمر متروك لك لاختيار مكان استثمار الأموال. وكيف تختار استثماراتك؟ فكر في مستوى المخاطرة الذي تريده، والجدول الزمني الخاص بك، وحجم الاستثمار الذي ترغب الخوض به.
- ضع طلبك. بعد اتخاذ القرار بشأن ما تريد استثمار الأموال فيه والاستراتيجية المطلوبة، اتبع الخطوات التي تتطلبها منصة التداول أو تطبيق التداول لتقديم وإكمال طلب الشراء.
إذا كنت ترغب في المضاربة على الأسهم والمؤشرات والسلع والعملات الرقمية وتحركات أسعار أزواج الفوركس (بما في ذلك الأسعار الهابطة) بعمولة منخفضة ورافعة مالية، افتح حساب تداول.
مع CAPEX، يمكنك الاستثمار في أكثر من +5.000 سهم و 55 صندوق استثماري مُتداول و تداول العقود مقابل الفروقات على أكثر من 2.000 سهم.
الكلمات الأخيرة حول استثمار الأموال
عندما تستثمر الأموال، فإنك تقوم بتوزيع الموارد على شيء من المحتمل أن يُدر دخلاً أو يحقق أرباحاً. من المحتمل أن يعتمد نوع الاستثمار الذي تختاره على ما تسعى إلى تحقيقه ومدى حساسيتك للمخاطرة. إن البحث عن مخاطر قليلة يؤدي عموماً إلى عوائد أقل، والعكس صحيح عند البحث عن مخاطر عالية.
هناك أنواع مختلفة من أدوات الاستثمار، مثل الأسهم والسندات والصناديق والأصول العقارية وغيرها، وكل منها يحمل مستويات مختلفة من المخاطر والمكافآت. مع CAPEX.com، يمكنك الوصول إلى أكثر من 5000 سهم وصندوق مُدرج في 10 بورصات عالمية رئيسية، وأكثر من 2000 منتج من المشتقات المالية.
يمكنك استثمار الأموال دون مساعدة أحد متخصصي الاستثمار أو الاستعانة بخدمات مستشار استثماري مرخص ومسجل. أتاحت التكنولوجيا أيضاً للمستثمرين خيار تلقي حلول استثمارية آلية (المحافظ الذكية و روبوتات التداول والمزيد).
يعتمد مبلغ الأموال أو المال اللازم للاستثمار إلى حد كبير على نوع الاستثمار ووضعك المالي واحتياجاتك وأهدافك. ومع ذلك، فقد خفضت العديد من المؤسسات الحد الأدنى من متطلبات الاستثمار.
بغض النظر عن الطريقة التي تختارها للاستثمار أو ما تختار الاستثمار فيه، ابحث عن منتجاتك بالإضافة إلى منصة الاستثمار الخاصة بك. ربما تكون إحدى أفضل النصائح الحكيمة هي ما قاله المستثمر المخضرم والمتميز وارن بافيت، "لا تستثمر أموالك أبداً في عمل لا يمكنك فهمه".
✍ المزيد من الموارد للاستثمار
قبل البدء في استثمار الأموال يجب أن تفكر في استخدام الموارد التعليمية التي نقدمها مثل حساب التداول التجريبي والتعرف على أكاديمية التداول CAPEX. لدى أكاديمية CAPEX الكثير من دورات التحليل الفني والأساسي المجانية لتختار من بينها، وكلها تتناول مفهوماً أو عملية مالية مختلفة - مثل أساسيات التحليلات - لمساعدتك على أن تصبح متداولاً ناجحاً أو تتخذ قرارات استثمارية أكثر استنارة.
يمكن أن تساعدك أدواتنا المتكاملة التابعة لجهات خارجية في تحديد ما تريد الاستثمار فيه. يعد حسابنا التجريبي مكاناً رائعاً لتتعلم المزيد عن التداول باستخدام الرافعة المالية، وستكون قادراً على الحصول على فهم عميق حول كيفية استثمار الأموال - بالإضافة إلى ما يشبه التداول بالرافعة المالية - قبل المخاطرة برأس المال الحقيقي. لهذا السبب، يعد حساب التداول التجريبي معنا أداة رائعة للمستثمرين الذين يتطلعون إلى الانتقال إلى التداول بالرافعة المالية.
المصادر:
- https://ec.europa.eu/finance/invest-in-you/
- https://www.fca.org.uk/investsmart/should-you-invest
- https://www.sec.gov/investor/pubs/sec-guide-to-savings-and-investing.pdf
- https://www.federalreserve.gov/econres/feds/learning-by-investing-embodied-technology-and-business-cycles.htm
- https://moneysmart.gov.au/how-to-invest
